Izraz "finančna piramida" je postal utelešenje prevare in goljufije. Vendar se danes ta način gradnje podjetja še naprej uporablja po vsem svetu. Podjetniki najdejo nove načine in ta pojav ne bo izginil. Kakšni so znaki finančnih piramid? Kaj je njihovo bistvo? Poglejmo si podrobneje.
Piramidni mehanizem
Izgradnja podjetja v obliki piramide vključuje vključevanje vedno širših slojev vlagateljev, ki zagotavljajo stabilnost in donosnost sistema. Shema finančne piramide je precej preprosta: novi vlagatelji zagotavljajo donosnost naložb prejšnjih vlagateljev. Višja kot je stopnja vstopa, večja je verjetnost za dobiček. Skoraj nič možnosti za denar od tistih, ki so na dnu piramide, in, kot je očitno, jih je večina. Največji dobiček ima tisti, ki stoji na vrhu in morda blizu vrha. Vlaganje v piramide ni vedno prevarasheme, vendar je vedno ranljiva. Že majhna okvara v sistemu lahko privede do njegovega zloma. Najpogosteje pride do kolapsa, ko želi eden ali več velikih varčevalcev dvigniti svojo naložbo.
Obstaja več pristopov k ocenjevanju narave piramidnih finančnih konstrukcij: prvič, taka podjetja imajo lahko drugačno organizacijsko in pravno obliko, drugič, gre za rastoč sistem dolžniških obveznosti - dlje ko lahko takšno podjetje zdrži, več nabira dolgov; tretjič, piramido je mogoče obravnavati kot vrsto goljufije, čeprav obstajajo primeri, ko so bile takšne strukture ustvarjene z dobrimi nameni. Vedno pa delujejo kot sredstvo za hitro obogatenje, zato postavljajo vprašanja predstavnikom zakona.
Glavni znaki piramidnih shem
Ko že govorimo o piramidnem poslu, je treba omeniti, da je lahko zelo raznolik in je lahko zelo težko takoj prepoznati prevaro. Prvi najpomembnejši znak finančnih piramid je pomanjkanje odobrenega kapitala. Vsa izplačila dividend se izvedejo s privabljanjem novih vlagateljev. Ta vrsta posla je zelo tvegana za vse udeležence, razen za organizatorje, vendar je lahko zelo mamljiva za vlagatelje, saj ustvarjalci tovrstnih shem vedno zagotavljajo hiter in visok dohodek. Prav jamstva so glavna značilnost, saj za zakonite finančne sheme vedno obstajajo tveganja, zato ne dajejo jamstev. Takšne organizacije običajno nimajo dovoljenj za opravljanje finančnih transakcij. Ponujajo za prodajo ne običajne finančneizdelkov, ampak nekaj lastnih izumov: delnice, posojilne pogodbe. Prav tako je znak piramidne sheme klavzula v pogodbi, da vlagatelj v primeru propada podjetja ne prejme ničesar in nima pravice do terjatev. Obstajajo tudi znaki finančnih piramid, povezanih s promocijo: vedno se zelo aktivno, včasih tudi agresivno oglašujejo; organizatorji veliko časa in truda namenjajo PR kampanjam. Da bi prikrili odsotnost resnične naložbene ali proizvodne dejavnosti, organizatorji v svojem govoru uporabljajo veliko posebnega besedišča, ustvarjajo iluzijo skrbno premišljene in razumne sheme. Pri vsakem poskusu poglobitve v preučevanje posebnosti delovanja podjetja se pojavljajo izjave o poslovnih skrivnostih. Vlagatelji so organizirani v nekakšno skupnost podobno mislečih ljudi, udeleženci sheme so motivirani za vključevanje novih akterjev. Za to jim pogosto ponudijo dodatne bonuse, najpogosteje v obliki dodatnega deleža v podjetju – na primer v obliki paketa delnic.
Različice finančnih piramid
Obstaja več poskusov klasifikacije piramidnih finančnih konstrukcij. Te sheme se nenehno izboljšujejo in posodabljajo, zato je malo verjetno, da bo mogoče zajeti vse vrste v okviru ene tipologije.
Glede na način organiziranosti poslovanja lahko izpostavimo »čiste« piramide, ki sploh ne izvajajo nobene dejavnosti, razen registracije udeležencev in zbiranja sredstev ter se »kamuflirajo« pod različne vrste poslovanja: skladi, klubi, mreže. Takšna podjetja je mogoče tudi razdeliti nanavedeni namen zbiranja sredstev: nekateri ponujajo zaslužek in vključujejo ljudi z obljubljenim dobičkom, drugi delajo pod krinko investicijskih projektov, klubov vzajemne pomoči. Nekateri se preoblečejo v podjetja, ki prodajajo nekaj blaga ali storitev (pogosteje kot v drugih se v njih pojavlja Forex trg). Obstajajo piramidne sheme, ki posnemajo socialna podjetja ali neprofitne fundacije.
Danes lahko pogosto najdete organizacije, ki se predstavljajo kot potrošniške zadruge ali alternativni programi uradnim hipotekarnim in posojilnim podjetjem. Danes se skoraj vsak dan pojavlja nova piramida, internet pa ponuja ogromne možnosti za njihovo razmnoževanje. To omogoča, da se takšne sheme razdelijo na spletne in offline modele. Piramide je mogoče razdeliti tudi glede na namen škodovanja državljanom: obstajajo podjetja, ki so bila prvotno ustvarjena z goljufivimi nameni, in obstajajo veliki investicijski projekti, ki so bili zasnovani kot resnična podjetja, vendar so se zaradi napak in napačnih izračunov spremenili v piramide.. Slednje pogosto vodijo v nastanek finančnih "mehurčkov" - nerazumno visokega toka naložb v projekt, ki lahko izzove izgubo nadzora in uničenje podjetja.
Posebna kategorija so uradni piramidni sistemi, ki jih podpira država, na primer tako so urejeni pokojninski skladi v mnogih državah. Sedanji upokojenci prejemajo ugodnosti od prispevkov bodočih invalidov. Kljub temu, da voditelji držav govorijo o različnih naložbah sredstevpokojninskih skladov, pogosto pa jih skoraj ni, saj je pokojninska obremenitev v razvitih državah vse višja: pričakovana življenjska doba se daljša, število delovno sposobnega prebivalstva upada, zato pokojninski skladi preprosto nimajo kaj vlagati in obstajajo velika tveganja propada teh shem.
Oglaševanje in promocija
Pomembni znaki finančnih piramid so posebna oglaševalska dejavnost. Ta podjetja potrebujejo zelo hitro rast vlog, da ljudje nimajo časa začeti zahtevati dividend, hkrati pa se hitro oblikuje velika količina sredstev. Tem ciljem služi množično oglaševanje finančnih piramid, ki ima svoje posebnosti. Takšne oglaševalske kampanje nagovarjajo človeška čustva; poskušajo uspavati njegov razumski del in brez zadržkov pozivati k ukrepanju. Oglaševalske komunikacije se običajno gradijo okoli določene osebe, pogosto so vpletene zvezde in avtoritativne osebnosti. Zelo redko je prepoznati prave voditelje piramide. Vsa sporočila so zgrajena na neskončni motivaciji potrošnika: povedo mu, kako lahko hitro obogate, če ne naredi ničesar, in dajejo nejasno razlago. Namen oglaševanja je spodbuditi k takojšnjemu, neracionalnemu ukrepanju in deluje kot mehanizem, ki onemogoča kritično mišljenje. Če ste vsiljivi, agresivno dokazujete skoraj uspeh in preprostost ter govorite o tem, koliko jih je že uspelo in morda nimate časa, se ustvari naval povpraševanja.
Velika pozornostv takšnih organizacijah se izvajajo PR kampanje: vedno imajo odlične predstavitve, impresivne objave v medijih. Komunikacija je pogosto zgrajena okoli osebnosti blagovne znamke, ki je zasnovana tako, da vzbuja zaupanje.
Svetovna izkušnja
Naše piramidne sheme iz 90-ih zagotovo niso bile nov izum. Svetovno gospodarstvo je že prej pretreslo odmevni propad podjetij in propad državljanov. Charles Ponzi velja za prvega ustvarjalca finančne piramide v zgodovini, danes je njegovo ime postalo domače ime in je poimenovanje takšnih shem. Leta 1919 je pripravil mednarodno shemo izmenjave kuponov, ki naj bi prinesla ogromne dobičke. Uspelo mu je najti več investitorjev, ki jim je Ponzi v samo 3 mesecih obljubil 45-odstotni dobiček. Ni nameraval menjati kuponov, še posebej, ker jih ni bilo mogoče zamenjati za denar, ampak samo za poštne znamke. Toda shema je delovala, vlagatelji se preprosto niso trudili, da bi se poglobili v bistvo predloga in so začeli prinašati denar. Ponzi je začel izplačevati prve vlagatelje - in to je spodbudilo hype, denar je tekel kot reka. Piramido je podrla objava v časopisu, v kateri je novinar menil, da bi moralo biti z vloženim denarjem kupljenih nekajkrat več kuponov, kot je fizično mogoče. Vlagatelji so hiteli po denar, podjetje je ustavilo svoje dejavnosti. Na Ponzi računih so našli denar, ki so ga razdelili med žrtve. Uspelo jim je vrniti približno 40 % svoje naložbe in to ni bil najslabši scenarij v zgodovini.
Po tem je svet financ poznal še veliko več piramidnih shem. Najbolj znane med njimi so bile sheme Louja Perlmana, Stanford International Bank, L&G in Yingkou Donghua Trading družbe, W. Fengove mravlje farme in mnogi drugi.
Eno največjih dolgoživih piramid je v ZDA ustvaril B. Madoff. Njegovo podjetje je veljalo za uspešen naložbeni projekt, zelo znani ljudje in številne velike svetovne banke so sem prinesle denar. 20 let je Madoff uspel uravnotežiti in plačevati obresti z nenehnim privabljanjem naložb. Vse se je končalo nepričakovano, potem ko so sinovi financerja spregovorili o bistvu očetovega podjetja. V zasebnem pogovoru jim je povedal skrivnost svojega uspeha, ti pa so ga prijavili policiji. Madoff je bil dolgo v preiskavi in je bil pri 71 letih obsojen na 150 let zapora.
ruska zgodovina piramid
Mavrodi Sergej Pantelejevič je postal prednik piramidnih konstrukcij v Rusiji. V carski Rusiji so bile manjše finančne piramide v obliki skladov vzajemne podpore in mitskih naložbenih projektov, vendar niso dosegle velikega obsega. V ZSSR ni bilo možnosti zasebnih naložb, zato takšne prevare niso bile v poštev. Finančne piramide v Rusiji so cvetele v obdobju perestrojke. Ljude je preplavila žeja po zaslužku in tok prevarantov tega ni zamudil izkoristiti.
Najbolj znane in največje piramidne sheme, poleg MMM, so Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Ruska hiša Selenga Bank, Tibet. Zaradi njihovih dejavnosti je trpelo na desetine milijonov državljanov. Bili so zaseženibilijonov rubljev, ki se nikoli niso vrnili v nobenem obsegu. Izkušnje 90. let z odmevnimi zlomi piramid, sodnimi postopki in iskanjem storilcev po vsem svetu so za nekaj časa zmanjšale rast tovrstnih shem. Toda od leta 2010 se začne nov krog v zgodovini piramid, ki cvetijo zahvaljujoč internetu in izumom podjetnikov.
MMM
Leta 1992 sta Sergej Pantelejevič Mavrodi in njegov brat ter njegova žena ustanovila podjetja. MMM, ki je prodajal lastne delnice in vstopnice, je zagotavljal do 200% prihodke na mesec. Družba je sama določila ceno delnic, niso bile spuščene v prosti promet. Delničarji niso prejeli nobenih finančnih dokumentov, ki bi potrdili nakup. Delničar bi lahko prodal delnice družbe in ustvaril dobiček. Glavno bistvo finančnih piramid je pritegniti vlagatelje in MMM je ta mehanizem uspešno uporabil. Prebivalstvo je bilo takrat katastrofalno finančno nepismeno in zelo lahkoverno, Mavrodi pa je igral na to. Dve leti je podjetje cvetelo in bogatelo, nekaterim vlagateljem je uspelo pridobiti prihodke in tako prispevati k priljubljenosti podjetja. MMM je odlikoval kreativen pristop k oglaševanju: mini serija o Lenji Golubkovu in njegovi družini je postala pravi motivacijski film za navadne ljudi, stavek: "Nisem freeloader, sem partner" pa je šel med ljudi. Leta 1994 so se proti MMM pojavile tožbe zaradi neplačila davkov, vendar je Mavrodi te obtožbe zanikal. Vse to je izzvalo paniko med vlagatelji in začne se splošen poziv delničarjev po denarju. Leta 1997 je bil MMM razglašen v stečaju, kreator piramide pa obtožengoljufije. Skupno je zaradi dejavnosti MMM trpelo skoraj 15 milijonov ljudi, le 10 tisoč pa jih je bilo uradno priznanih kot žrtve. Škoda je ocenjena na 3 milijarde rubljev.
Nove funkcije
Pojav interneta je pripeljal do novega kroga razvoja piramidnega tipa poslovanja. Razlog, da so piramidne sheme na internetu postale tako priljubljene, je zmožnost ustvarjalcev, da ohranijo svojo anonimnost. Na spletu je veliko orodij za prenos denarja, ki jih regulatorji slabo spremljajo. To uporabljajo prevaranti. Najpogostejša vrsta finančnih shem na internetu so HYIP. Ti naložbeni programi z zelo visokimi tveganji danes ponujajo na internetu vlaganje v nekatere donosne programe. Toda v resnici se dobiček pridobi s privabljanjem vedno več novih igralcev. Organizatorji piramidnih shem na internetu zagotavljajo, da v njihovih shemah ni tveganja, saj je število potencialnih udeležencev še vedno zelo veliko. Toda ta argument ne deluje, saj lahko vsaka novica izzove paniko in propad piramide. Danes lahko v omrežju najdete tudi tradicionalne modele piramid, ki se imenujejo prevare (iz besede prevara). Takšna naložbena piramida je zasnovana za lahkovernost ljudi, ki ničesar ne preverjajo in nakazujejo denar. Obstajajo modeli, ki se prikrivajo kot igre, ki predvidevajo prodajo nekaterih atributov igre. Goljufi vsak dan sprožijo nove projekte v omrežju in skoraj vedno ostanejo nekaznovani.
Najbolj znane piramidne shemena spletu
Najbolj znane internetne piramide danes so igre Seven Wallets, NewPro in MoneyTrain, virtualna borza Stock Generation, ki jo organizira zloglasni S. Mavrodi, plačilni sistemi Perfect Money in Liberty Reserve, investicijska piramida WholeWorld in še veliko več.
Omrežno poslovanje in piramidne sheme
Danes prestrašeni meščani ne želijo samo nekam vlagati, zato so se piramidne sheme začele spletati pod omrežnim poslom, ki ga, čeprav tudi ne dojema zelo pozitivno, še vedno obstaja veliko ljudi, ki so pripravljeni na vlagati vanj. Med piramidami in omrežji je veliko podobnosti, vendar obstajajo tudi razlike. Da bi ločili goljufivo shemo od pravega podjetja, je vredno razumeti, kakšna je razlika med njima. MLM podjetje vedno prodaja pravi izdelek. Lahko je drugačne kakovosti, a vseeno vedno najde kupca. Ne zahteva prevelike vstopnine. Lahko ponudijo nakup začetnega paketa izdelkov - potem bi morala biti njegova cena razumna in običajno prednostna za začetnike. Mrežno podjetje ima pravi naslov, brez težav prikazuje ustanovne dokumente, običajno ne skriva svojih prvih oseb. Dohodek v MLM poslu je odvisen od prizadevanj in aktivnosti prodajalca pri prodaji, in ne le od števila pritegnjenih ljudi.
Pravila previdnosti
Da vas prevaranti ne zasvojijo, si zapomnite nekaj preprostih previdnostnih ukrepov. Ne vdajte se obljubi zajamčenega dohodka,V današnjem svetu financ ne more biti jamstev. Ko se pridružite partnerskemu programu, morate oceniti znesek odbitkov "navzgor". V trgovskih podjetjih ne presega 5%, če pa obljubijo, da bodo odšteli 10% ali več, bi to moralo opozoriti. Kamor koli vzamete denar, morate skrbno preveriti ustanovne dokumente, naslov in kontakte podjetja. Ne pozabite, da lahko preglede na internetu moderirajo in upravljajo lastniki piramide, zato jim ne smete slepo zaupati.
Odgovornost
Če ima oseba vprašanje: kako ustvariti finančno piramido? Potem mu lahko priporočamo naslednje: razmisli o odgovornosti za svoja dejanja in šele po tem nadaljuj z dejanji.
Finančne goljufije se borijo z različno stopnjo uspeha v vseh državah sveta. Rusija predvideva kazensko odgovornost za piramidne sheme. Spremembe zakonodaje so prišle daleč in šele leta 2016 jih je končno podpisal predsednik Ruske federacije. Glavna kazen za ustvarjalce te vrste poslovanja so globe. Če pritegnete več kot 1,5 milijona rubljev, bo globa 1 milijon. Če je piramida večja od 6 milijonov, bo kazen višja - 1,5 milijona rubljev, pa tudi prisilno delo in celo zapor. Težava pri privedbi goljufov pred sodišče je v tem, da zakon o piramidnih shemah imenuje le naslednjih 5 vrst piramidnih shem:
1. Tisti, ki ne skrivajo svoje identitete (kot je bilo v primeru MMM).
2. Podjetja, ki se predstavljajo kot legitimna alternativa hipotekarnim in potrošniškim posojilom.
3. Podjetja, ki sodelujejo kot zastavljalnice, mikrofinančne in kreditne organizacije.
4. Podjetja, ki pod krinko storitev zavarovanja, refinanciranja, poravnavanja dolgov do različnih posojilojemalcev zahtevajo velike prispevke.
5. Organizacije, ki se pretvarjajo, da so igralci na finančnem trgu, zlasti udeleženci na valutnem trgu Forex. In ta seznam ne izčrpa celotne raznolikosti podjetij, ki delujejo po principu piramid.
