'Rehabilitacija' in 'sanatorij' sta besedi, ki vzbujata strah na obraze mnogih varčevalcev, zlasti v času svetovne finančne krize. V dobesednem prevodu se "sanacija" razlaga kot okrevanje. Če bančnemu sektorju vsilimo definicijo, potem jo lahko razlagamo kot okrevanje finančne institucije. Sanator je oseba ali podjetje, ki je odgovorno za ponovno vzpostavitev funkcionalnosti bančne institucije. Sanacija dela finančne institucije se ne izvaja vedno, temveč le takrat, ko se je mogoče izogniti stečaju ali ko je komercialna finančna institucija razvrščena kot pomembna za posamezno regijo. Postopek je neučinkovit, če se črpanje stanja banke ujema z njenim stanjem. Učinkovitost postopka obnove določi komisija Centralne banke.
Bistvo rehabilitacijskega postopka
Bistvo reorganizacije je obnoviti učinkovito poslovanje banke brez odvzema licence Centralni banki. Zakon o bančništvu pravi, da mora v primeru težav pri delu banke eden od predsednikov o težavah poročati delničarjem. Delničarji se že odločajo ali za samostojno dokapitalizacijo kreditne institucije ali za razglasitev finančne nesposobnosti z vzporedno zahtevo za reorganizacijo. Po besedah generalnega direktorja Agencije za zavarovanje vlog Isaeva se je le redko soočil s takšnimi dejanji bank. V večini situacij so težave, povezane z likvidnostjo finančne institucije, skrbno prikrite.
Kaj počnejo sanatorji?
Kot že omenjeno, je sanator oseba ali podjetje, ki je odgovorno za obnovo banke, ki je v težavah. Hkrati so varovani interesi vlagateljev. Idealno bi bilo, da bi po reorganizaciji podjetja vsak vlagatelj prejel svoj depozit nazaj. Na postopku običajno ne dela le sanatorijska banka, temveč tudi sama centralna banka in DIA (Agencija za zavarovanje vlog). S sanacijo se ugotavljajo pomanjkljivosti v delu, iz vodstva se odstranijo osebe, ki so krive za težave banke. Izvaja se celovito financiranje zavoda, da lahko pokrije vse svoje obveznosti. Sanatoriji sami prejemajo določene ugodnosti od rehabilitacije. Lahko govorimo o zagotavljanju posojila s strani Centralne banke po neverjetno nizki obrestni meri.
Naloge sanatorij in DIA
Postopek reorganizacije v Rusiji izvaja DIA. V postopku lahko sodeluje banka-sanatorij. To je finančna institucija (je precej večja od institucije, ki je na robu bankrota), ki je pripravljena prevzeti del finančnih obveznosti slednje. Druga možnost je dvig ravnilikvidnost se lahko izvaja na račun pritegnjenih sredstev vlagateljev. Ko odgovornost za finančno stanje banke, ki je na robu bankrota, pade na ramena sanatorijske finančne institucije, DIA prevzame odgovornost za oblikovanje novega vodstvenega aparata. Po opravljeni nalogi se vsa odgovornost odvzame z Agencije za zavarovanje vlog. Finančno okrevanje ne sme trajati več kot 18 mesecev. Podaljša se lahko za šest mesecev le, če takšno odločitev sprejme arbitražno sodišče. Centralna banka odloča o tem, ali bo v tem primeru prišlo do reorganizacije ali ne. Ni težko ugotoviti, kaj naj storijo vlagatelji v obdobju okrevanja banke, saj ta postopek ne vpliva na storitve finančne institucije in partnerstva.
Kakšni so postopki za obnovo likvidnosti?
Skladno z zakonom je reorganizacija skupek ukrepov, ki naj bi dvignili nivo likvidnosti banke in jo s tem rešili pred stečajem, da bi ohranili licenco. Bančni sanator je subjekt, ki izboljšuje finančni in gospodarski položaj dolžnika. Vzporedno so vse zahteve upnikov izpolnjene s posojanjem, prestrukturiranjem podjetja z dolgovi in vključno s kapitalom. Dovoljena je sprememba organizacijske, pravne in proizvodne strukture dolžnika. Statistični podatki kažejo, da je na dolgi rok veliko več stečajev. Glede na vprašanje, kaj sanitarije pomenijo za sanitorja, je vredno reči,da je ta proces finančno zelo drag in zahteva veliko truda in časa.
Kaj pomeni higiena?
Rehabilitacija je zelo obsežen postopek, v katerem se izvajajo različne vrste nalog. Lahko govorimo o preprofiliranju dejavnosti in zaprtju nedonosnih programov. Izda se odlog oziroma se sklene nova obročna pogodba v smislu poplačila dolgov. Lahko pride do delnega odpisa dolgov, kar je predvideno s pogodbo o poravnavi. Terjatve je treba unovčiti in prestrukturirati sredstva. Delna prodaja nepremičnin je zelo razširjena. Vlagatelj v primeru zbiranja sredstev prevzame odgovornost za plačilo dela dolga. Zavezuje se reševati težave v smislu izpolnjevanja finančnih obveznosti. Med prestrukturiranjem banke se lahko odpusti osebje, ki ni neposredno vključeno v sam postopek sanacije.
Zakaj vlada podpira banke?
Sanacija in stečaj nista le nezdružljiva, ampak tudi nasprotna pojava. Če je stečaj popolno zaprtje finančne institucije, ki udari po žepu vseh vlagateljev in strank, potem je reorganizacija ponovna vzpostavitev učinkovitosti podjetja. Zunanji format finančne institucije se ne spremeni. Ruska vlada, vključno s centralno banko, ima svoje interese v zadevah reorganizacije. Pomaga malim udeležencem na trgu povečuje zaupanje v domači bančni sistem. Če je banka, ki je vtežkih okoliščinah, je zelo pomembna za regijo, potem lahko njen stečaj prizadene podjetnike in posledično regionalno gospodarstvo. Trenutno postopek v Rusiji izvaja le nekaj velikih finančnih institucij, ki zaradi znatnih finančnih stroškov niso posebej željne vloge misijonarjev.
Glavne težave
Bančni čistilec je večja banka z visoko likvidnostjo, ki rešuje institucijo v težavah. Težave pri obnavljanju uspešnosti so povezane predvsem z napačnimi ravnanji upraviteljev bank. So vpleteni v nezakonite dejavnosti ali pa imajo na računu premoženje sumljivega izvora. Ukrepanje sredstev ni vedno mogoče. Poleg tega, kot kaže praksa, izdano posojilo ni vedno dovolj za sanacijo finančne institucije.
Kakšne koristi ima sanatorska banka od postopka rehabilitacije?
Banke-sanatoriji izvajajo reorganizacijo izključno v lastnem interesu. S tem, ko postanejo pokrovitelji finančnih institucij v težavah, prejmejo nova sredstva v upravljanje. Omeniti velja privlačnost sanatorij za stranke. Prisotnost statusa kaže na zaupanje vlade, zato pritegne vlagatelje, dvigne raven zaupanja v institucijo. Zdravilišča vedno uživajo državno podporo in imajo določene prednosti. Hkrati so resne zahteve naložene tudi banki "rešitelj" v segmentu posojil in izpolnjevanja.njihove obveznosti. To pozitivno vpliva na ugled institucije, povečuje njeno raven konkurenčnosti na domačem finančnem trgu.
